Hozam · 2/6
Így látod a valódi hozamot a bróker kivonatából
Ahhoz, hogy lásd a brókernél vezetett portfóliód valódi hozamát, két dolog kell: a tranzakciós előzmények, amelyeket a bróker letölteni enged, és egy számítás, amely figyelembe veszi, mikor érkezett az egyes összeg, vagyis a TWR vagy a pénzsúlyozott hozam. Az alkalmazásban látott százalék egy másik kérdésre felel, és csak arra az egy számlára.
9 perc olvasás
Röviden
- A bróker által mutatott százalék vagy összekeveri a döntéseidet a befizetéseid időzítésével, vagy csak a még meglévő pozícióidat méri, és soha nem látja a máshol tartott pénzedet.
- A legtöbb bróker letölthetővé teszi a tranzakciós előzményeket CSV-ben vagy Excelben, a számlakivonatot pedig PDF-ben; az éves adóigazolás az adózáshoz kell, nem a hozam kiszámításához.
- Ezzel a fájllal Excelben kiszámolhatod a TWR-t és a pénzsúlyozott hozamot, vagy feltöltheted úgy, ahogy van, a MyPortfolióba, amely mesterséges intelligenciával olvassa be, és minden bizonytalan pontról megkérdez, mielőtt bármit mentene.
Miért nem a hozamod a bróker által mutatott százalék
Minden bróker más számot mutat, és egyik sem hibás: egyszerűen más kérdésre felelnek. A pozíciók képernyője azt veti össze, mennyit érnek ma a nyitott pozícióid azzal, amennyit fizettél értük. Csak azt méri, ami még a portfóliódban van: nem látja a készpénzben maradt osztalékot, és azt sem, mikor fizetted be a pénzt.
Más alkalmazások a pénzeddel súlyozott számot mutatnak. Ha épp egy esés előtt fizettél be, ez a szám rosszabbul jön ki, még akkor is, ha ugyanazokat a befektetéseket választottad.
Egyik szám sem a TWR, vagyis az a hozam, amely a döntéseidet méri attól függetlenül, mikor fizettél be, és az egyetlen, amelyet egy alappal vagy indexszel összevethetsz. Ráadásul mindegyik az adott számlán belül marad: ha két brókernél fektetsz be, egyik sem tudja, hogyan áll az egész. Próbáld ki egy példán: ugyanaz az év, kétféleképpen nézve.
Melyik fájlt töltsd le a brókeredtől
A valódi hozam kiszámításához nem elég egy pillanatkép a portfóliódról: a dátumokkal ellátott előzmények kellenek. Minden befizetés, kivétel, vétel és eladás, és ha lehet, az osztalékok és a díjak is.
A menük neve brókerenként más, de a legtöbb ugyanazt a három dokumentumot kínálja. Ezekre használhatod őket.
| Dokumentum | Mit tölts le | Hol találod | Jó tudni |
|---|---|---|---|
| Tranzakciós előzmények | A tranzakciók és a pénzmozgások exportja (CSV vagy Excel) | Általában a webes felületen, az előzmények vagy a jelentések között | Mindenre jó, mert dátumok vannak benne; egyes brókerek kihagyják az osztalékokat vagy a pénzmozgásokat, ezt ellenőrizd |
| Számlakivonat | PDF, havonta vagy a választott időszakra | A kivonatok vagy a dokumentumok között, a fiókodban | A PDF nem nyílik meg Excelben, de a MyPortfolio közvetlenül be tudja olvasni |
| Éves adóigazolás | PDF, évente egyszer | A dokumentumok vagy az adózási jelentések között | Az adóbevalláshoz kell; a hozam kiszámításához nem elég |
Hogyan töltsd le a tranzakciós előzményeket a brókeredtől
Minden bróker másképp nevezi a menüit, ezért az alábbi lépések általánosak. Ha nem találod az exportot, keress rá a bróker súgójában a „tranzakciós előzmények” vagy a „számlakivonat” kifejezésre.
Keresd meg az előzmények vagy a jelentések részt
Lehetőleg a webes felületen lépj be: az exportok általában ott vannak. Keresd az előzményeket, a jelentéseket vagy a kivonatokat.
Válaszd a lehető legszélesebb időszakot
A kezdő dátumot állítsd az első befizetésed elé, hogy a teljes előzmény bekerüljön, és ha van rá lehetőség, válaszd a CSV vagy az Excel formátumot.
Töltsd le a tranzakciókat és a pénzmozgásokat is
Mindkettőre szükséged van: a vételekre és eladásokra, de a befizetésekre, kivételekre és osztalékokra is. Ha nincs export, töltsd le a számlakivonatokat PDF-ben. Az éves adóigazolást tedd el az adózáshoz.
Hogyan számold ki kézzel a valódi hozamodat Excelben
A letöltött előzményekkel a számítás elfér egy munkalapon: az egyik oszlopba a dátumok kerülnek, a másikba a befizetett pénz (negatívként) és a portfólió végső értéke (pozitívként); az XBMR függvény megadja a pénzed éves hozamát. A TWR-hez bontsd fel az időszakot minden befizetésnél vagy kivételnél, és fűzd össze az egyes szakaszok hozamát.
Egy brókerrel és kevés befizetéssel ez jól működik. Havi befizetésekkel, dollárban érkező osztalékokkal vagy két számlával a munkalap karbantartása külön munkává válik.
Hogyan számold ki a kivonat feltöltésével a MyPortfolióban
A MyPortfolio mesterséges intelligenciával működő importálója nem igényel külön sablont minden brókerhez: beolvassa minden fájl oszlopait, legyen az a brókered CSV-, Excel- vagy PDF-fájlja, az ISIN-kód alapján azonosítja az egyes értékpapírokat, és a piaci adatokkal ellenőrzi a mennyiségeket és az árakat. Amiben nem biztos, arról megkérdez, mielőtt bármit mentene.
Elfogad CSV-, Excel- és PDF-fájlokat (szkenneltet is, legfeljebb 30 oldalig), valamint képernyőképeket vagy fényképeket, egyszerre legfeljebb 10 darab 20 MB-os fájlt; ha egy tranzakció két fájlban is szerepel, csak egyszer számolja. Nincs szüksége a brókeres belépési adataidra, és a fájlokat törli, amint beolvasta őket. Az osztalékokat nem a kivonatból másolja át: az alkalmazás maga számolja ki őket abból, ami az egyes dátumokon a portfóliódban volt.
Töltsd le a teljes előzményt
A számlanyitás napjától: a tranzakciók és a pénzmozgások exportját vagy a számlakivonatokat.
Töltsd fel az „Importálás” résznél, amikor létrehozod a portfóliót
Válaszd ki a portfólió devizáját, és húzd be a fájlokat. A beolvasás néhány percig tarthat; az eredmény ugyanazon az oldalon jelenik meg.
Ellenőrizd, mit olvasott be, és válaszolj a kérdéseire
A pozíciókat és a tranzakciókat még a portfólió létrehozása előtt látod. Utána ott lesz a TWR, a pénzsúlyozott hozam, az összevetés egy indexszel és a kockázat, minden nap frissítve.
Ha több brókernél is van számlád
Ez a gyakori eset: az alapok az egyik helyen, a részvények vagy az ETF-ek a másikon. Minden bróker a saját százalékát mutatja, de az a fontos kérdés, hogyan áll együtt az összes pénzed, és erre egyik sem tud válaszolni.
A megoldás az, hogy az előzményeket egy helyre gyűjtöd: egy munkalapra, ha van kedved karbantartani, vagy egy MyPortfolio-portfólióba az egyes brókerek fájljaival, amelyeket egyszerre is feltölthetsz, vagy később hozzáadhatsz ugyanahhoz a portfólióhoz, duplikált tranzakciók nélkül.
Gyakori kérdések
Le tudom tölteni a brókeri kimutatásomat Excelbe?
Általában igen: a legtöbb bróker letölthetővé teszi a tranzakciós előzményeket CSV-ben vagy Excelben, többnyire a webes felületen. A számlakivonat sokszor PDF, amely nehezen alakítható munkalappá, de a MyPortfolio közvetlenül be tudja olvasni.
Benne vannak az osztalékok a bróker által mutatott hozamban?
A számtól függ. A pozíciók képernyője a mai értéket veti össze azzal, amit fizettél, így a készpénzben maradt osztalék kimarad; más összesített számok tartalmazzák. Egyik sem olyan TWR, amelyet egy indexszel összevethetsz.
Hogyan számolom ki a portfólióm valódi hozamát?
Kellenek a befizetések, kivételek, vételek és eladások dátumokkal ellátott előzményei. Ezekkel Excelben kiszámolhatod a pénzsúlyozott hozamot (az XBMR függvénnyel) és a TWR-t, vagy feltöltheted őket a MyPortfolióba, amely mindkettőt kiszámolja.
Szüksége van a MyPortfoliónak a brókeres jelszavamra?
Nem. Csak a saját magad által letöltött fájlokat töltöd fel; a MyPortfolio nem kapcsolódik a brókeredhez, és a fájlokat törli, amint beolvasta őket.