Stopa zwrotu · 2 z 6
Rzeczywista stopa zwrotu w DEGIRO i Trade Republic
Aby zobaczyć rzeczywistą stopę zwrotu portfela w Trade Republic lub DEGIRO, potrzebujesz dwóch rzeczy: historii transakcji, którą broker pozwala pobrać, oraz obliczenia, które uwzględnia, kiedy wpłynęło każde euro, czyli TWR albo stopy zwrotu ważonej kapitałem. Procent w aplikacji odpowiada na inne pytanie i dotyczy tylko tego jednego konta.
9 min czytania
W skrócie
- Procent pokazywany przez brokera albo miesza twoje decyzje z momentem wpłat, albo mierzy tylko pozycje, które wciąż masz, i nigdy nie widzi pieniędzy, które trzymasz gdzie indziej.
- Trade Republic pozwala wyeksportować transakcje do pliku CSV z sekcji wyciągów w profilu; DEGIRO eksportuje „Transakcje” i „Przegląd Rachunku” w formacie CSV, Excel lub PDF.
- Z tym plikiem obliczysz TWR i stopę zwrotu ważoną kapitałem w Excelu albo wgrasz go bez zmian do MyPortfolio, które odczyta go za pomocą AI i zapyta o wszystko, co niejasne, zanim cokolwiek zapisze.
Dlaczego procent u brokera to nie twoja stopa zwrotu
Każdy broker pokazuje inną liczbę i żadna nie jest błędna: po prostu odpowiadają na różne pytania. Trade Republic wyjaśnia w swoim centrum pomocy (stan na 7 października 2026 r.), że jego wynik sumuje zyski zrealizowane i niezrealizowane, dywidendy, prowizje i podatki, a całość dzieli przez średnią wielkość portfela w danym okresie. To miara ważona twoimi pieniędzmi: jeśli dopłaciłeś tuż przed spadkiem, wypada gorzej.
DEGIRO pokazuje „Całkowity Z/S” od otwarcia rachunku, z dywidendami, efektami walutowymi i prowizjami transakcyjnymi, ale bez procentu, który dałoby się porównać z indeksem. Z kolei niezrealizowany zysk lub strata każdej pozycji pomija prowizje i dywidendy.
Żadna z tych liczb nie jest TWR, czyli stopą zwrotu, która mierzy twoje decyzje niezależnie od tego, kiedy wpłacałeś pieniądze, i jedyną, którą możesz porównać z funduszem lub indeksem. Wszystkie też zostają w obrębie tego jednego konta: jeśli inwestujesz u dwóch brokerów, żaden nie wie, jak radzi sobie całość. Sprawdź to na przykładzie: ten sam rok, dwa sposoby patrzenia.
Jaki plik pobrać od każdego brokera
Do obliczenia rzeczywistej stopy zwrotu nie wystarczy zdjęcie portfela: potrzebujesz historii z datami. Każdej wpłaty, wypłaty, zakupu i sprzedaży, a jeśli się da, także dywidend i prowizji. Oto co daje każdy broker według swoich stron pomocy na dzień 7 października 2026 r.
| Broker | Co pobrać | Gdzie to jest | Warto wiedzieć |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | Eksport transakcji (CSV); wyciąg z rachunku (PDF) | Profil, sekcja z wyciągami | Wyciąg z rachunku to miesięczne podsumowanie gotówki; pełna historia jest w pliku CSV |
| DEGIRO | „Transakcje” i „Przegląd Rachunku” (CSV, Excel lub PDF); „Raport roczny” (PDF) | „Inbox”, z polami „Data początkowa” i „Data końcowa” | „Transakcje” obejmują zakupy i sprzedaże; dywidendy i wpłaty gotówki są w zestawieniu „Przegląd Rachunku” |
Jak wyeksportować transakcje z Trade Republic do Excela lub PDF
Od kwietnia 2026 r. Trade Republic pozwala pobrać wszystkie transakcje z rachunku w pliku CSV, który otworzy każdy arkusz kalkulacyjny. To właśnie ten plik jest ci potrzebny: wyciąg z rachunku w PDF to tylko miesięczne podsumowanie rachunku gotówkowego. Trade Republic działa w Polsce od września 2025 r., więc nazwy menu w aplikacji mogą brzmieć nieco inaczej niż w opisie poniżej.
Wejdź do profilu i otwórz sekcję z wyciągami
Według centrum pomocy Trade Republic (aktualizacja z 14 lipca 2026 r.) właśnie tam są zarówno wyciąg z rachunku, jak i eksport transakcji.
Wybierz eksport transakcji i zakres dat
Ustaw datę początkową sprzed pierwszej wpłaty, żeby objąć całą historię, i utwórz plik. Pobierze się w formacie CSV.
Dokumenty podatkowe są osobno
Wyciąg z rachunku w PDF pobierasz miesiąc po miesiącu. Dokumenty do zeznania podatkowego znajdziesz w profilu, w sekcji podatków: służą urzędowi skarbowemu, a nie do liczenia stopy zwrotu.
Jak wyeksportować transakcje i raport roczny z DEGIRO
DEGIRO oferuje najwięcej formatów. Uwaga na jeden szczegół: „Transakcje” to zestawienie tego, co kupiłeś i sprzedałeś, a dywidendy oraz wpłaty i wypłaty pieniędzy widać w zestawieniu „Przegląd Rachunku”. Pobierz oba.
Otwórz „Inbox”
Na stronie internetowej znajdziesz go w menu po lewej, a w aplikacji w prawym dolnym rogu. W środku są „Transakcje” i „Przegląd Rachunku”.
Poszerz zakres dat i wyeksportuj
Domyślnie widać jeden miesiąc. Ustaw w polu „Data początkowa” dzień otwarcia rachunku i kliknij przycisk eksportu, aby pobrać plik w formacie CSV, Excel lub PDF. Powtórz to w drugiej zakładce.
Raport roczny, dla urzędu skarbowego
W „Inbox”, w zakładce „Dokumenty”, DEGIRO publikuje co roku dwa pliki PDF: „Raport roczny” do zeznania podatkowego i zestawienie kosztów i opłat za dany rok. Pomagają przy podatkach, ale nie zastąpią historii przy liczeniu stopy zwrotu.
Jak ręcznie obliczyć rzeczywistą stopę zwrotu w Excelu
Z pobraną historią całe obliczenie mieści się w jednym arkuszu: w jednej kolumnie wpisz daty, a w drugiej wpłacane pieniądze (na minusie) i końcową wartość portfela (na plusie); funkcja XIRR poda ci roczną stopę zwrotu twoich pieniędzy. Aby obliczyć TWR, podziel okres przy każdej wpłacie lub wypłacie i połącz stopy zwrotu poszczególnych podokresów.
Sprawdza się to przy jednym brokerze i kilku wpłatach. Przy comiesięcznych wpłatach, dywidendach w dolarach albo dwóch rachunkach aktualizowanie arkusza staje się osobnym zajęciem.
Jak ją obliczyć, wgrywając wyciąg do MyPortfolio
MyPortfolio ma importer z AI, który nie wymaga osobnego szablonu dla każdego brokera: odczytuje kolumny każdego pliku, czy to CSV z transakcjami z Trade Republic, plik Excel z DEGIRO, czy wyciąg w PDF, rozpoznaje każdy papier wartościowy po numerze ISIN i porównuje ilości oraz ceny z rynkiem. O wszystko, czego nie jest pewien, pyta cię, zanim cokolwiek zapisze.
Przyjmuje pliki CSV, Excel, PDF (również skany, do 30 stron) oraz zrzuty ekranu i zdjęcia, do 10 plików po 20 MB naraz; jeśli transakcja pojawia się w dwóch plikach, liczy ją tylko raz. Nie potrzebuje danych logowania do twojego brokera i usuwa pliki zaraz po ich odczytaniu. Dywidend nie kopiuje z wyciągu: aplikacja sama je wylicza na podstawie tego, co miałeś w portfelu w każdym dniu.
Pobierz pełną historię
Od dnia otwarcia rachunku. W DEGIRO „Transakcje” i „Przegląd Rachunku”; w Trade Republic plik CSV albo wyciągi w PDF.
Wgraj ją w zakładce „Importuj” przy tworzeniu portfela
Wybierz walutę portfela i przeciągnij pliki. Odczyt może potrwać kilka minut; wynik pojawi się na tej samej stronie.
Sprawdź, co zostało odczytane, i odpowiedz na pytania
Zobaczysz pozycje i transakcje, zanim portfel zostanie utworzony. Potem będziesz mieć TWR, stopę zwrotu ważoną kapitałem, porównanie z indeksem i ryzyko, aktualizowane codziennie.
Jeśli masz rachunki u kilku brokerów
To najczęstsza sytuacja: fundusze w jednym miejscu, akcje lub ETF-y w innym. Każdy broker podaje własny procent, ale pytanie, które naprawdę się liczy, brzmi: jak radzą sobie wszystkie twoje pieniądze razem? Na nie żaden z nich nie odpowie.
Rozwiązaniem jest zebranie historii w jednym miejscu: w arkuszu kalkulacyjnym, jeśli masz ochotę go prowadzić, albo w portfelu MyPortfolio z plikami od każdego brokera, które możesz wgrać naraz lub dodać później do tego samego portfela bez dublowania transakcji.
Najczęstsze pytania
Jak pobrać historię transakcji z Trade Republic do Excela?
Od kwietnia 2026 r. w profilu, w sekcji z wyciągami, możesz wyeksportować całą historię transakcji do pliku CSV, który otworzysz w Excelu. Wyciąg z rachunku to natomiast miesięczny PDF; MyPortfolio odczyta oba.
Co zawiera raport roczny DEGIRO?
To dwa pliki PDF, które DEGIRO publikuje w „Inbox”, w zakładce „Dokumenty”: jeden z danymi do zeznania podatkowego, drugi z kosztami i opłatami za dany rok. Do obliczenia stopy zwrotu potrzebujesz jeszcze zestawień „Transakcje” i „Przegląd Rachunku”.
Czy stopa zwrotu u brokera uwzględnia dywidendy?
To zależy od liczby. Wynik Trade Republic i „Całkowity Z/S” w DEGIRO je uwzględniają; niezrealizowany zysk lub strata pojedynczej pozycji w DEGIRO już nie. Żadna z tych liczb nie jest TWR, którą można porównać z indeksem.
Czy MyPortfolio potrzebuje hasła do mojego konta u brokera?
Nie. Wgrywasz tylko pliki, które sam pobierasz; MyPortfolio nie łączy się z twoim brokerem i usuwa pliki zaraz po ich odczytaniu.