Cara melihat imbal hasil riil dari laporan broker

Mengapa persentase di broker bukan imbal hasil Anda

Setiap broker menampilkan angka yang berbeda, dan tidak ada yang salah: masing-masing hanya menjawab pertanyaan yang berbeda. Layar posisi membandingkan nilai posisi terbuka Anda hari ini dengan harga yang Anda bayar. Layar itu hanya mengukur apa yang masih Anda pegang: dividen yang mengendap di kas dan waktu masuknya uang tidak terlihat di sana.

Aplikasi lain menampilkan angka yang tertimbang uang Anda. Jika Anda menyetor tepat sebelum pasar turun, angkanya tampak lebih buruk, meski investasi yang dipilih sama.

Tidak satu pun dari angka itu adalah TWR, imbal hasil yang mengukur keputusan Anda tanpa terpengaruh kapan Anda menyetor uang, dan satu-satunya yang bisa dibandingkan dengan reksa dana atau indeks. Semuanya juga terbatas pada akun itu: jika Anda berinvestasi di dua broker, tidak ada yang tahu kinerja keseluruhannya. Coba dengan contoh: tahun yang sama, dilihat dengan dua cara.

File apa yang perlu diunduh dari broker Anda

Untuk menghitung imbal hasil riil, gambaran portofolio saat ini saja tidak cukup: Anda butuh riwayat yang bertanggal. Setiap setoran, penarikan, pembelian, dan penjualan, dan jika bisa juga dividen dan biaya.

Nama menunya berbeda di setiap broker, tetapi sebagian besar menyediakan tiga dokumen yang sama. Berikut kegunaan masing-masing.

Cara mengunduh riwayat transaksi dari broker Anda

Setiap broker menamai menunya secara berbeda, jadi langkah di bawah ini bersifat umum. Jika tidak menemukan ekspornya, cari “riwayat transaksi” atau “laporan rekening” di pusat bantuan broker Anda.

1. 1

   Cari bagian riwayat atau laporan

   Sebaiknya masuk lewat versi web: pilihan ekspor biasanya ada di sana. Cari bagian riwayat, laporan, atau laporan rekening.

2. 2

   Pilih rentang tanggal terluas

   Atur tanggal mulai sebelum setoran pertama Anda agar seluruh riwayat ikut terunduh, dan pilih CSV atau Excel jika tersedia.

3. 3

   Unduh transaksi dan mutasi kas

   Anda butuh keduanya: pembelian dan penjualan, serta setoran, penarikan, dan dividen. Jika tidak ada ekspor, unduh laporan rekening dalam PDF. Simpan laporan pajak tahunan untuk urusan pajak.

Cara menghitung imbal hasil riil secara manual di Excel

Setelah riwayat diunduh, perhitungannya muat dalam satu lembar: tulis tanggal di satu kolom dan, di kolom lain, uang yang masuk (negatif) dan nilai akhir portofolio (positif); fungsi XIRR memberi imbal hasil tahunan uang Anda. Untuk TWR, bagi periode di setiap setoran atau penarikan dan rangkai imbal hasil tiap potongan.

Cara ini bekerja baik dengan satu broker dan sedikit setoran. Dengan setoran bulanan, dividen dalam dolar, atau dua akun, menjaga lembar itu tetap mutakhir menjadi pekerjaan tersendiri.

Cara menghitungnya dengan mengunggah laporan ke MyPortfolio

MyPortfolio memiliki pengimpor berbasis AI yang tidak bergantung pada templat per broker: ia membaca kolom setiap file, baik CSV, Excel, maupun PDF dari broker Anda, mengenali setiap efek dari ISIN-nya, dan mencocokkan jumlah serta harga dengan pasar. Apa pun yang belum pasti akan ditanyakan kepada Anda sebelum ada yang disimpan.

Ia menerima CSV, Excel, PDF (termasuk hasil pindaian, hingga 30 halaman), serta tangkapan layar atau foto, hingga 10 file berukuran 20 MB sekaligus; jika satu transaksi muncul di dua file, transaksi itu dihitung sekali. Ia tidak memerlukan data login broker Anda dan menghapus file segera setelah membacanya. Ia tidak menyalin dividen dari laporan: aplikasi menghitungnya sendiri dari apa yang Anda pegang pada setiap tanggal.

1. 1

   Unduh riwayat lengkap

   Sejak hari Anda membuka akun: ekspor transaksi dan mutasi kas, atau laporan rekening.

2. 2

   Unggah di tab “Impor” saat membuat portofolio

   Pilih mata uang portofolio dan letakkan file-filenya. Pembacaan bisa memakan waktu beberapa menit; hasilnya muncul di halaman yang sama.

3. 3

   Periksa hasil bacaannya dan jawab pertanyaannya

   Anda akan melihat posisi dan transaksi sebelum portofolio dibuat. Setelah itu Anda punya TWR, imbal hasil tertimbang uang, perbandingan dengan indeks, dan risiko, yang diperbarui setiap hari.

Jika Anda punya akun di beberapa broker

Ini hal yang umum: reksa dana di satu tempat, saham atau ETF di tempat lain. Setiap broker memberi persentasenya sendiri, tetapi pertanyaan yang penting adalah bagaimana kinerja seluruh uang Anda bersama-sama, dan tidak satu pun bisa menjawabnya.

Solusinya adalah mengumpulkan semua riwayat di satu tempat: lembar kerja, jika Anda sanggup merawatnya, atau portofolio MyPortfolio dengan file dari setiap broker, yang bisa Anda unggah sekaligus atau tambahkan ke portofolio yang sama nanti tanpa transaksi ganda.

Pertanyaan yang sering diajukan