Randament · 2 din 6
Cum vezi randamentul real din extrasul brokerului
Ca să vezi randamentul real al portofoliului tău de la broker ai nevoie de două lucruri: istoricul tranzacțiilor, pe care brokerul te lasă să-l descarci, și un calcul care ține cont de momentul în care a intrat fiecare euro, adică TWR sau randamentul ponderat cu banii. Procentul din aplicație răspunde la altă întrebare și privește doar acel cont.
9 min de citit
Pe scurt
- Procentul afișat de un broker fie amestecă deciziile tale cu momentul depunerilor, fie măsoară doar pozițiile pe care le mai ai, și nu vede niciodată banii pe care îi ai în altă parte.
- Majoritatea brokerilor te lasă să descarci istoricul tranzacțiilor în CSV sau Excel și extrasul de cont în PDF; raportul fiscal anual îți folosește la impozite, nu la calculul randamentului.
- Cu acel fișier poți calcula TWR și randamentul ponderat cu banii în Excel sau îl poți încărca așa cum este în MyPortfolio, care îl citește cu IA și te întreabă ce nu e clar înainte să salveze ceva.
De ce procentul de la broker nu este randamentul tău
Fiecare broker arată o altă cifră și niciuna nu e greșită: pur și simplu răspund la întrebări diferite. Ecranul de poziții compară cât valorează azi pozițiile deschise cu cât ai plătit pe ele. Măsoară doar ce mai ai în portofoliu: nu vede dividendele rămase în numerar și nici momentul în care ai depus banii.
Alte aplicații arată o cifră ponderată cu banii tăi. Dacă ai depus chiar înainte de o scădere, cifra iese mai proastă, chiar dacă investițiile alese sunt aceleași.
Niciuna dintre aceste cifre nu este TWR, randamentul care îți măsoară deciziile fără să conteze când ai depus banii și singurul pe care îl poți compara cu un fond sau un indice. Și toate rămân în interiorul acelui cont: dacă investești prin doi brokeri, niciunul nu știe cum merge totalul. Încearcă cu un exemplu: același an, privit în două feluri.
Ce fișier să descarci de la broker
Ca să calculezi randamentul real nu-ți ajunge o fotografie a portofoliului: ai nevoie de istoricul cu date. Fiecare depunere, retragere, cumpărare și vânzare și, dacă se poate, dividendele și comisioanele.
Numele meniurilor diferă de la un broker la altul, dar majoritatea oferă aceleași trei documente. Iată la ce folosește fiecare.
| Document | Ce descarci | Unde îl găsești | Bine de știut |
|---|---|---|---|
| Istoricul tranzacțiilor | Exportul tranzacțiilor și al mișcărilor de numerar (CSV sau Excel) | De obicei în versiunea web, la istoric sau rapoarte | Bun pentru tot, pentru că are date; unii lasă pe dinafară dividendele sau mișcările de numerar, verifică |
| Extrasul de cont | PDF lunar sau pe perioada aleasă | La extrase sau documente, în contul tău | PDF-ul nu se deschide în Excel, dar MyPortfolio îl poate citi direct |
| Raportul fiscal anual | PDF, o dată pe an | La documente sau rapoarte fiscale | Îți folosește la declarația de impozit; nu ajunge pentru calculul randamentului |
Cum descarci istoricul tranzacțiilor de la brokerul tău
Fiecare broker își numește meniurile altfel, așa că pașii de mai jos sunt generali. Dacă nu găsești exportul, caută „istoric tranzacții” sau „extras de cont” în centrul de ajutor al brokerului.
Caută secțiunea de istoric sau rapoarte
Intră de preferință din versiunea web: acolo se află de obicei exporturile. Caută istoricul, rapoartele sau extrasele.
Alege cel mai larg interval de date
Pune data de început înainte de prima depunere, ca să iasă tot istoricul, și alege CSV sau Excel dacă ți se oferă.
Descarcă tranzacțiile și mișcările de numerar
Ai nevoie de ambele: cumpărările și vânzările, dar și depunerile, retragerile și dividendele. Dacă nu există export, descarcă extrasele de cont în PDF. Păstrează raportul fiscal anual pentru impozite.
Cum îți calculezi de mână randamentul real, în Excel
Cu istoricul descărcat, calculul încape pe o singură foaie: pune datele într-o coloană și, în alta, banii care intră (cu minus) și valoarea finală a portofoliului (cu plus); funcția XIRR îți dă randamentul anual al banilor tăi. Pentru TWR, împarte perioada la fiecare depunere sau retragere și înlănțuie randamentele fiecărei bucăți.
Merge bine cu un singur broker și puține depuneri. Cu depuneri lunare, dividende în dolari sau două conturi, să ții foaia la zi devine o treabă în sine.
Cum îl calculezi încărcând extrasul în MyPortfolio
MyPortfolio are un importator cu IA care nu depinde de un șablon pentru fiecare broker: citește coloanele fiecărui fișier, fie că e CSV-ul, Excelul sau PDF-ul brokerului tău, recunoaște fiecare titlu după codul ISIN și verifică cantitățile și prețurile cu piața. Tot ce nu e sigur te întreabă înainte să salveze ceva.
Acceptă CSV, Excel, PDF (și scanate, până la 30 de pagini) și capturi de ecran sau fotografii, până la 10 fișiere de 20 MB odată; dacă o tranzacție apare în două fișiere, se numără o singură dată. Nu are nevoie de datele tale de autentificare la broker și șterge fișierele imediat ce le-a citit. Nu copiază dividendele din extras: aplicația le calculează singură, după ce aveai în portofoliu la fiecare dată.
Descarcă tot istoricul
Din ziua în care ai deschis contul: exportul tranzacțiilor și al mișcărilor de numerar sau extrasele de cont.
Încarcă-l la „Importă” când creezi portofoliul
Alege moneda portofoliului și trage fișierele. Citirea poate dura câteva minute; rezultatul apare pe aceeași pagină.
Verifică ce a citit și răspunde la întrebări
Vei vedea pozițiile și tranzacțiile înainte să fie creat portofoliul. Apoi vei avea TWR, randamentul ponderat cu banii, comparația cu un indice și riscul, actualizate în fiecare zi.
Dacă ai conturi la mai mulți brokeri
Este cazul obișnuit: fondurile într-un loc, acțiunile sau ETF-urile în altul. Fiecare broker îți dă propriul procent, dar întrebarea care contează este cum merg toți banii tăi împreună, iar niciunul nu-ți poate răspunde.
Soluția este să aduni istoricele într-un singur loc: o foaie de calcul, dacă ai chef să o întreții, sau un portofoliu MyPortfolio cu fișierele fiecărui broker, pe care le poți încărca deodată sau adăuga mai târziu în același portofoliu, fără tranzacții duplicate.
Întrebări frecvente
Pot exporta extrasul de la broker în Excel?
De obicei da: majoritatea brokerilor te lasă să descarci istoricul tranzacțiilor în CSV sau Excel, de regulă din versiunea web. Extrasul de cont vine adesea în PDF, care nu se transformă bine într-o foaie de calcul, dar MyPortfolio îl poate citi direct.
Randamentul arătat de broker include dividendele?
Depinde de cifră. Ecranul de poziții compară valoarea de azi cu ce ai plătit, așa că dividendele rămase în numerar stau pe dinafară; alte cifre totale le includ. Niciuna nu este un TWR pe care să-l poți compara cu un indice.
Cum calculez randamentul real al portofoliului?
Ai nevoie de istoricul cu date al depunerilor, retragerilor, cumpărărilor și vânzărilor. Cu el poți calcula în Excel randamentul ponderat cu banii (funcția XIRR) și TWR sau îl poți încărca în MyPortfolio, care le calculează pe amândouă.
MyPortfolio are nevoie de parola de la broker?
Nu. Încarci doar fișierele pe care le descarci tu; MyPortfolio nu se conectează la broker și șterge fișierele imediat ce le-a citit.